सोने को लंबे समय से एक विश्वसनीय और कालातीत निवेश माना जाता है, जो धन को संरक्षित करने और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव की क्षमता के लिए जाना जाता है। हाल के वर्षों में, सोने के निवेश की दुनिया में दो निवेश विकल्पों ने प्रमुखता हासिल की है: गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और

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Sovereign गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)। ये दोनों वित्तीय उपकरण अद्वितीय लाभ प्रदान करते हैं और विभिन्न निवेश प्राथमिकताओं और लक्ष्यों को पूरा करते हैं। इस विषय पर चर्चा का उद्देश्य उपभोक्ताओं को Sovereign गोल्ड बॉन्ड के बारे में जागरूक करना और किसी एक को चुनने से पहले बेहतर निर्णय लेना है। चाहे आप नए निवेशक हों या अनुभवी, यह मार्गदर्शिका आपको बेहतर निर्णय लेने और अपने वित्तीय भविष्य के लिए सही निर्णय लेने में मदद करेगी।

Sovereign गोल्ड बांड क्या हैं?

Sovereign गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) भारत सरकार, विशेष रूप से भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी किए गए वित्तीय उपकरण हैं, जो व्यक्तियों के लिए कीमती धातु के भौतिक स्वामित्व की आवश्यकता के बिना सोने में निवेश करने का एक साधन है। ये बांड लोगों को भौतिक सोने के बजाय वित्तीय बचत में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करने और सोने के आयात पर देश की निर्भरता को कम करने के लिए पेश किए गए थे। Sovereign गोल्ड बांड की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:

सरकार द्वारा जारी: Sovereign Gold Bond भारत सरकार द्वारा जारी और गारंटीकृत हैं, जो उन्हें निवेश के सबसे सुरक्षित रूपों में से एक बनाता है।
स्वर्ण-समर्थित: Sovereign Gold Bond सोने के बाजार मूल्य से जुड़े होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनका मूल्य सीधे प्रचलित सोने की दरों से संबंधित है।
निश्चित कार्यकाल: Sovereign Gold Bond का एक निश्चित कार्यकाल होता है, आमतौर पर 8 साल का, जिसमें 5वें साल से बाहर निकलने का विकल्प होता है। आप 5वें, 6वें या 7वें वर्ष के बाद ब्याज भुगतान तिथियों पर बांड को भुनाना चुन सकते हैं।
ब्याज आय: Sovereign Gold Bond की एक अनूठी विशेषता यह है कि वे प्रारंभिक निवेश पर वार्षिक निश्चित ब्याज दर (वर्तमान में 2.50% प्रति वर्ष) प्रदान करते हैं। यह ब्याज अर्ध-वार्षिक भुगतान किया जाता है।
कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं: यदि आप परिपक्वता तक Sovereign Gold Bond रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ को पूंजीगत लाभ कर से छूट मिलती है। हालाँकि, यदि आप परिपक्वता से पहले बांड बेचते हैं, तो पूंजीगत लाभ पर तदनुसार कर लगाया जाएगा।
सुरक्षा: Sovereign Gold Bond का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है।
व्यापार योग्य: जबकि Sovereign Gold Bond में लॉक-इन अवधि होती है, इन बांडों के लिए द्वितीयक बाजार स्थापित होने के बाद तरलता प्रदान करते हुए स्टॉक एक्सचेंजों पर उनका कारोबार किया जा सकता है।
मूल्यवर्ग: Sovereign Gold Bond विभिन्न निवेशकों की प्राथमिकताओं के अनुरूप विभिन्न मूल्यवर्ग में उपलब्ध हैं।
भंडारण की कोई परेशानी नहीं: चूंकि Sovereign Gold Bond डिमटेरियलाइज्ड (कागज रहित) रूप में हैं, इसलिए भौतिक सोने से जुड़े भंडारण, हैंडलिंग या सुरक्षा मुद्दों के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
खरीद में आसानी: निवेशक अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, नामित डाकघरों या अधिकृत स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से Sovereign Gold Bond खरीद सकते हैं। बांड ऑनलाइन भी खरीदे जा सकते हैं।
न्यूनतम और अधिकतम निवेश: Sovereign Gold Bond में न्यूनतम निवेश एक ग्राम सोना है, और व्यक्तियों और हिंदू अविभाजित परिवारों (एचयूएफ) के लिए अधिकतम निवेश सीमा आम तौर पर 4 किलोग्राम है।
नाममात्र छूट: प्रारंभ में जारी होने पर Sovereign Gold Bond मामूली छूट पर उपलब्ध हो सकते हैं।
ब्याज भुगतान: ब्याज का भुगतान हर छह महीने में सीधे निवेशक के बैंक खाते में किया जाता है।

Sovereign गोल्ड बॉन्ड व्यक्तियों को सोने में निवेश करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं, साथ ही ब्याज भी कमाते हैं और सोने की कीमत में बढ़ोतरी से संभावित रूप से लाभान्वित होते हैं। ये बांड उन लोगों के लिए एक सुरक्षित और सरकार समर्थित विकल्प हैं जो अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं और भौतिक सोने की होल्डिंग्स पर अपनी निर्भरता कम करना चाहते हैं।

भौतिक सोने की तुलना में वे बेहतर विकल्प क्यों हैं?

Sovereign गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) भौतिक सोने के मालिक होने की तुलना में कई फायदे प्रदान करते हैं, जिससे वे कई निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प बन जाते हैं:

सुरक्षा और संप्रभु समर्थन: एसजीबी भारत सरकार द्वारा जारी और गारंटीकृत हैं। उन्हें निवेश के सबसे सुरक्षित रूपों में से एक माना जाता है, क्योंकि उन्हें भारत सरकार का संप्रभु समर्थन प्राप्त है। इसके विपरीत, भौतिक सोना रखने से भंडारण और प्रामाणिकता से संबंधित जोखिम आते हैं।
ब्याज आय: एसजीबी एक अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है जो भौतिक सोने में नहीं मिलता है। वे संभावित पूंजी प्रशंसा के अलावा एक निश्चित वार्षिक ब्याज दर (वर्तमान में 2.50% प्रति वर्ष) की पेशकश करते हैं। भौतिक सोने से कोई ब्याज आय नहीं होती है।
कर लाभ: यदि आप परिपक्वता तक एसजीबी रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ पर पूंजीगत लाभ कर से छूट मिलती है। भौतिक सोना बेचते समय यह कर लाभ उपलब्ध नहीं है, जो होल्डिंग अवधि और प्राप्त लाभ के आधार पर पूंजीगत लाभ कर के अधीन हो सकता है।
तरलता: जबकि एसजीबी की एक निश्चित अवधि और लॉक-इन अवधि होती है, इन बांडों के लिए द्वितीयक बाजार स्थापित होने के बाद स्टॉक एक्सचेंजों पर उनका कारोबार किया जा सकता है। यह तरलता और परिपक्वता से पहले निवेश से बाहर निकलने का विकल्प प्रदान करता है, जो भौतिक सोने के साथ अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
भंडारण की कोई परेशानी नहीं: भौतिक सोना रखने से भंडारण और सुरक्षा संबंधी चिंताएं जुड़ी होती हैं। दूसरी ओर, एसजीबी को डीमटेरियलाइज्ड (पेपरलेस) रूप में रखा जाता है, जिससे भौतिक भंडारण की आवश्यकता और संबंधित लागत और जोखिम समाप्त हो जाते हैं।
कोई मेकिंग चार्ज या बर्बादी नहीं: भौतिक सोना खरीदते समय, खरीदार अक्सर गहने या सिक्के खरीदते समय मेकिंग चार्ज और बर्बादी लागत लेते हैं। एसजीबी में ऐसे अतिरिक्त खर्च शामिल नहीं हैं।
मूल्यवर्ग लचीलापन: एसजीबी विभिन्न मूल्यवर्ग में उपलब्ध हैं, जिससे निवेशकों के लिए वह राशि चुनना आसान हो जाता है जो उनके निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हो। यह लचीलापन आमतौर पर भौतिक सोने के साथ उपलब्ध नहीं है।
ब्याज भुगतान: एसजीबी हर छह महीने में ब्याज का भुगतान करते हैं, जिससे संभावित पूंजी प्रशंसा के अलावा आय का एक स्थिर प्रवाह मिलता है। भौतिक सोना कोई रुचि पैदा नहीं करता है।
पर्यावरणीय प्रभाव: एसजीबी में सोने का खनन शामिल नहीं है, जिससे पर्यावरण और नैतिक चिंताएं हो सकती हैं। एसजीबी का चयन जिम्मेदार और नैतिक निवेश प्रथाओं के अनुरूप हो सकता है।
शुद्धता को लेकर कोई चिंता नहीं: भौतिक सोना खरीदते समय हमेशा सोने की शुद्धता और प्रामाणिकता को लेकर चिंता रहती है। एसजीबी को सरकार का समर्थन प्राप्त है, जिससे उनकी प्रामाणिकता सुनिश्चित होती है।

जबकि एसजीबी ये लाभ प्रदान करते हैं, एसजीबी और भौतिक सोने के बीच निर्णय लेते समय अपने निवेश उद्देश्यों, समय सीमा और जोखिम सहनशीलता पर विचार करना महत्वपूर्ण है। एसजीबी सुरक्षा, ब्याज आय और कर लाभ की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए बेहतर अनुकूल हैं, जबकि भौतिक सोना उन लोगों द्वारा पसंद किया जा सकता है जो भौतिक कब्जे और अपने निवेश तक तत्काल पहुंच की इच्छा रखते हैं।